説明

リトアニア

Business ID: L#20240640

このリトアニア電子マネー機関 (EMI) は、リトアニア銀行によって認可および規制され、国内で電子マネー支払いサービスを提供する金融機関です。 EMI は、消費者がお金を電子的に管理するための革新的で便利な方法を提供するため、金融エコシステムの重要な部分を占めています。

リトアニア銀行は、EMI が関連する法律や規制に確実に準拠するよう監督および規制する責任があります。 これには、経営陣に対する徹底したデューデリジェンスの実施、金融機関の財務的安定性の評価、顧客の資金を保護するための資本要件の設定などが含まれます。

EMI は、消費者がオンラインおよびモバイル プラットフォームを通じて電子決済、国際送金、資金管理を行うことを可能にすることで、デジタル経済において重要な役割を果たしています。 これらは、消費者が従来の銀行口座を必要とせずに電子マネーにアクセスして使用できる安全かつ便利な方法を提供します。

リトアニアでは、消費者がより速く、より効率的で、コスト効率の高いお金の管理方法を求める中、EMI の人気が高まっています。 電子商取引とオンライン ショッピングの台頭により、EMI はデジタル決済ソリューションに対する需要の高まりに応える有利な立場にあります。

EMI を使用する主な利点の 1 つは、物理的な財布や現金を必要とせずに、迅速かつ安全な電子支払いができることです。 これは、消費者がスマートフォンやその他の電子機器を使用して購入することが増えているデジタル化の時代では特に重要です。

EMI を使用するもう 1 つの利点は、従来の銀行と比較して低コストで国際送金できることです。 EMI は競争力のある為替レートと低い手数料を提供するため、頻繁に海外送金を行う消費者にとって魅力的な選択肢となっています。

さらに、EMI は金融サービスに対する革新的で顧客中心のアプローチでも知られています。 プリペイドカード、モバイルウォレット、P2P決済など、消費者の多様なニーズに応える幅広い金融商品やサービスを提供しています。

全体として、リトアニアの電子マネー機関は、消費者が電子的にお金を管理するための革新的で便利な方法を提供することで、この国の金融セクターで重要な役割を果たしています。 デジタル決済の人気の高まりとデジタル経済の台頭により、EMI はリトアニアの金融包摂を推進し、経済成長を促進する有利な立場にあります。

EMI ライセンス内で利用可能な権限:

• 決済サービス利用者の決済サービスプロバイダーまたは別の決済サービスプロバイダーとの決済アカウントでの資金の移動を含む決済取引の実行: 1 回限りの口座引き落としを含む口座引き落としの実行、ペイメントカードを介した支払い取引の実行 または同様のデバイス、および/またはスタンディング注文を含む信用送金の実行
• 支払手段の発行および/または支払いの取得。
• 電子マネーの発行
• 電子マネーの配布と引き換え
• 外貨両替サービスの提供
• 会社設立年: 2017 年

パスポート: 金融サービスを提供するために EU 29 か国でパスポートを取得

資本金: ~450,000 ユーロ (資本金は流動性管理に使用され、さまざまな管轄区域の企業アカウントに分配されます)。 同社は2023年下半期に黒字化を計画している。

取締役/スタッフ: 同社には 3 名の取締役 (リトアニア在住 2 名)、強力な CEO (元中央銀行)、COO、MLRO/コンプライアンス責任者など、合計 17 名のスタッフがいます。 スタッフは会社に残りたいと考えています (各スタッフとの合意には個別の合意が必要です)。

財務報告書: 財務報告書は四半期ごとにリトアニア銀行に提出され、毎年リトアニア税務当局と企業登録局に提出されます。2017 年以降、毎年、独立した第三者の財務監査会社によって監査されています。同社の現在の収入は 1 人あたり 60,000 ～ 70,000 ユーロです。 月に同様の出費が発生します（利益はすべて再投資されます）。

パートナー銀行およびその他の PSP: 同社は、さまざまな管轄区域 (リトアニア、英国、中国、香港、米国) に 1 ～ 2 の運用口座、2 ～ 3 の保護口座、および 3 ～ 5 の支払い口座を持っています。

その他の特派員パートナー: 同社はリトアニア銀行による CENTRO リンクのメンバーであり、SEPA 支払い用に独自の EUR IBAN を発行し (SWIFT からの独自の 2 aBIC を使用)、英国、米国の現地銀行/支払い口座にもアクセスできます。 、現地パートナーを通じてなど。 また、カードの発行と複数のプロバイダーからのサービスの取得に関する事前協定も締結しています。

SWIFT: 同社は SWIFT からの 2 つの非接続 aBIC を持っており、CENTROlink 経由で EUR SEPA に到達可能な IBAN を発行するために使用されます。 当社はバークレイズ UK を通じて SWIFT 支払いを提供しています。

株主: 会社の 100% は香港の会社によって直接所有されていますが、会社には間接的に 3 人の UBO (EU 国民 1 名、中国国民 2 名) がいます。

会社の活動: 会社は 2018 年から本格的に稼働しています。顧客はいません – ~600、いいえ。 発行された IBAN/アカウントの数 – ~10,000 以上、月間取引高は ~1,000 ～ 1,300 万ユーロ。 同社は第4四半期には黒字化する見込みだが、過去2年間で従業員、製品、コンプライアンス/AMLに多額の投資を行った（過去数年間で3回の外部AML監査があり、最後の監査ではほとんど発見がなかった）。

IT プラットフォーム: 同社は銀行コア システム (オープン バンキング、AML、制裁スクリーニング、総勘定元帳、IBAN 発行、SEPA 支払い、SWIFT 支払い、フロントエンドなどのさまざまなモジュールを含む) に SaaS モデルを使用しています。 同社は独自の KYC、トランザクション監視、KYC、その他のデータ管理ツールとワークフローも開発しました。 さらに、完全に開発された独自のフロントエンドがあり、銀行のコア システムに接続されています。

その他のサードパーティツール: 同社は、Ondato、iDenfy (ライブ写真による顧客認証用)、Lexis Nexis (制裁、PEP、ネガティブ情報用のデータベース用)、情報セキュリティ責任者およびサイバーセキュリティ会社、サードパーティの内部監査会社と契約を結んでいます。 、など。

AML および法的文書: 同社には必要な補足手順、ポリシー、マニュアルがすべて用意されており、その数は 40 ～ 50 に上ります。 同社は、すべてのプロセスの効率を向上させるために、2022 年からカイゼン戦略 (LEAN と同様) を計画し、実行してきました。

価格: 30% で 280 万ユーロ。 390万ユーロで45%。 520万ユーロで51%。 750 万ユーロの場合は 100 %、承認期間中の会社維持のための契約に署名する際に 10 ～ 15 パーセントの保証金がかかります。この保証金は、ライセンスの喪失や重大な制裁の場合、または売主の気が変わった場合に返金されます。